2024. aasta kokkuvõte
Üks möödunud aasta highlighte - lobster roll Maine osariigis USAs.
Nagu eelmises postituses lubatud, teen siis eraldi terve 2024. aasta kokkuvõtte. Minu jaoks oli see neljas „täis“ investeerimisaasta – alustasin septembris 2020, seega siis 4 aastat ja 4 kuud tagasi.
Aastat alustasin 367k EUR portfelliga ja lõpetasin 507k EUR porfelliga – portfell kasvas 140k EUR ehk +38% (varaklasside osakaalud on näha eelmise postituse juures oleval pildil). Peaaegu täpselt pool sellest kasvust tuli ise sisse pandud raha arvelt, ja teine pool – ligi 70k EUR – andsid turud tootlusena.
Aastased tootlusnumbrid olid järgmised:
Ettevõtte all olev väärtpaberiportfell 19.4%
II pensionisammas 26.2%
III pensionisammas 25.5%
Tallinna üürikinnisvara 1.4% (arvutan omakapitali tootlust)
Hispaania kinnisvara -10.7% (omakapitali tootlus)
Kogu portfelli kaalutud keskmine tootlus 15.3%. Silmnähtavalt kinnisvara vedas tootlust alla – mõlemast objektist ja madala tootluse põhjustest kirjutasin eraldi postitused eelmise aasta lõpus. Aga seekord selgelt pensionisambad tegid ülejäänud portfellile tuule alla 😊
Lisaks vaatasin üle ka portfellist saadud passiivse tulu arengu. Passiivne tulu on siin siis konkreetselt rahavood – dividendid, laenude intressid ja üüritulu; vara väärtuse suurenemine ehk kapitalikasv siin ei kajastu. Passiivne tulu ei ole praegu minu jaoks otseselt oluline, minu eesmärgiks on eelkõige kasvatada portfelli koguväärtust, ja seetõttu on seal päris palju instrumente mis rahavoogu ei tooda (nt indeksfondid, kasvuaktsiad). Seda enam on tore näha, et isegi mitte fookuses olles, rahavoog tasapisi aasta-aastalt kosub. Möödunud aastal teenitud summa eest oma baaskulud kataks juba ära, kuigi elu nautimiseks ja reisimiseks soovitud mahus sellest veel ei jätkuks.
Kui 2023. aasta fookuses oli kinnisvara, siis lõppenud aastal keskendusin jälle väärtpaberitele.
Natuke varia-stiilis statistikat ka:
Kokku on ettevõtte väärtpaberiportfellis aasta lõpu seisuga 29 instrumenti: 2 indeksfondi, 17 üksikaktsiat, 5 võlakirja, 4 laenulepingut, 1 krüpto. Lisaks veel imetillukesed riismed Funderbeamis (5 ettevõtet) ja viimased paarkümment eurot Mintoses.
Lisasin aasta jooksul portfelli 7 uut instrumenti: ELF, LULU, Bigbank AT1, Inbank AT1, Delfini ja Liveni võlakirjad, Everaus laenuleping.
Portfellist lahkusid tähtaja saabumise tõttu Mogo võlakiri ja üks Creditstari võlakiri (aga Creditstari on mul endiselt portfellis); Planet42 laen (15k ulatuses õnnestus enne pauku tagasi kutsuda, 10k jäi kinni); ning mõned riismed Funderbeamis (Huum, Bikeep loan note, Snabb, Mink Campers).
Aasta lõpu seisuga on minu portfelli kõige suurema tootlusega instrumendid: BLK (XIRR* 51%, ostuhinnaga võrreldes +61%), AMZN (XIRR 30%, ostuhinnaga võrreldes +79%), EXXT (XIRR 27%, ostuhinnaga võrreldes +70%).
*Täpsustuseks: ma ei arvuta XIRRi igal aastal, vaid instrumendi põhiselt. Seega siin on näha XIRR tootlus selle perioodi kohta mis instrument minu portfellis on, mitte konkreetselt 2024 aasta tootlus.
Portfelli negatiivseima tootlusega instrumendid on BIRD ja NIO (mõlemad suurusjärgus -80% ostuhinnast, aga õnneks väikeste absoluutsummadega). Planet42 laen väärtuses 10k EUR läks samuti mahakandmisele, kuid laenu hoidmise ajal sain sealt 9k intressitulu... nii et lõplik tootlus kõige hullem ei olnudki.
Kui keegi tahab midagi konkreetset porfelli kohta teada, võib kommentaarides küsida 😊
Lisaks osalesin ka Eesti investeerimiskogukonna tegemistes: jaanuaris esinesin Investor Toomase konverentsil, veebruaris käisin külas Kinnisvarajuttude podcastis, oktoobris esinesin Rikas Naine, Tark Naine konverentsil. Lisaks figureerisin natuke meedias seoses Investor Toomase esinemise, Hispaania kinnisvaraostu ja paari muu teemaga.
Ise jätkasin õppimist ja arenemist oma kahes mastermind grupis, ning Märten Kressi veetavas Miljoniklubis. Suvel liitusin ka OTR (Off The Record) kogukonnaga, mis mulle väga sümpatiseerib. Samuti sain täidetud oma kaks väiksemat aastaeesmärki: mõtlesin ja arvutasin läbi portfellist elamise plaani, ning vormistasin testamendi.
Ja lõpuks paar sõna muu elu teemadel. Aprillis liikusin uuele ametikohale ja uude välisriiki (sama emaettevõtte raames). See uus roll on osutunud parajaks pähkliks, ja võtnud päris kõvasti vaimset energiat. Üle paari aasta võin öelda, et tunnen aeg-ajalt tööga seonduvat stressi, ja kohati work-life balance kipub natuke kiiva kiskuma.
Tööväliselt on mäletatavasti minu suureks kireks reisimine; 2024 aasta osas on mul natuke kahetised tunded. Reise tuli taas kord korralikult – tervelt 18 – aga 10 neist olid samasse kohta, meie Hispaania korterisse 😊 Põhjus oli selge – see oli meie esimene aasta, meile üliväga meeldib siin, ning siia on minu praegusest elukohariigist lihtne ja odav tulla 😊 Samas endal natuke kripeldab, et nii „paiksed“ olime, ja alanud aastal tahan kindlasti jälle rohkem uusi kohti avastada. Muidu lisaks Hispaaniale sai käidud kahenädalasel USA New Englandi piirkonna roadtripil, tööreisidel Istanbulis, Londonis, Maltal ja Itaalias, ning kahel nädalalõpureisil Poolas – mere ääres ja mägedes.
